Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 352 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 611,51 € | 6 611,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 035 € / mois | 18 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 160 € | 1 460 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 800 € | 1 385 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 352 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 352 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 993,39 € | 56 344,73 € | 1 329 006,61 € |
| Année 2 | 23 977,93 € | 55 360,19 € | 1 305 028,68 € |
| Année 3 | 25 004,60 € | 54 333,52 € | 1 280 024,08 € |
| Année 4 | 26 075,26 € | 53 262,86 € | 1 253 948,82 € |
| Année 5 | 27 191,76 € | 52 146,36 € | 1 226 757,06 € |
| Année 6 | 28 356,04 € | 50 982,08 € | 1 198 401,02 € |
| Année 7 | 29 570,20 € | 49 767,92 € | 1 168 830,82 € |
| Année 8 | 30 836,33 € | 48 501,79 € | 1 137 994,49 € |
| Année 9 | 32 156,69 € | 47 181,43 € | 1 105 837,80 € |
| Année 10 | 33 533,56 € | 45 804,56 € | 1 072 304,24 € |
| Année 11 | 34 969,41 € | 44 368,71 € | 1 037 334,83 € |
| Année 12 | 36 466,74 € | 42 871,38 € | 1 000 868,09 € |
| Année 13 | 38 028,14 € | 41 309,98 € | 962 839,95 € |
| Année 14 | 39 656,46 € | 39 681,66 € | 923 183,49 € |
| Année 15 | 41 354,46 € | 37 983,66 € | 881 829,03 € |
| Année 16 | 43 125,20 € | 36 212,92 € | 838 703,83 € |
| Année 17 | 44 971,71 € | 34 366,41 € | 793 732,12 € |
| Année 18 | 46 897,32 € | 32 440,80 € | 746 834,80 € |
| Année 19 | 48 905,37 € | 30 432,75 € | 697 929,43 € |
| Année 20 | 50 999,39 € | 28 338,73 € | 646 930,04 € |
| Année 21 | 53 183,09 € | 26 155,03 € | 593 746,95 € |
| Année 22 | 55 460,28 € | 23 877,84 € | 538 286,67 € |
| Année 23 | 57 834,98 € | 21 503,14 € | 480 451,69 € |
| Année 24 | 60 311,35 € | 19 026,77 € | 420 140,34 € |
| Année 25 | 62 893,77 € | 16 444,35 € | 357 246,57 € |
| Année 26 | 65 586,76 € | 13 751,36 € | 291 659,81 € |
| Année 27 | 68 395,05 € | 10 943,07 € | 223 264,76 € |
| Année 28 | 71 323,58 € | 8 014,54 € | 151 941,18 € |
| Année 29 | 74 377,52 € | 4 960,60 € | 77 563,66 € |
| Année 30 | 77 563,66 € | 1 775,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 352 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 800 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.