Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 252 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 122,50 € | 6 122,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 553 € / mois | 17 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 160 € | 1 352 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 300 € | 1 283 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 252 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 252 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 292,78 € | 52 177,22 € | 1 230 707,22 € |
| Année 2 | 22 204,49 € | 51 265,51 € | 1 208 502,73 € |
| Année 3 | 23 155,25 € | 50 314,75 € | 1 185 347,48 € |
| Année 4 | 24 146,70 € | 49 323,30 € | 1 161 200,78 € |
| Année 5 | 25 180,63 € | 48 289,37 € | 1 136 020,15 € |
| Année 6 | 26 258,82 € | 47 211,18 € | 1 109 761,33 € |
| Année 7 | 27 383,16 € | 46 086,84 € | 1 082 378,17 € |
| Année 8 | 28 555,66 € | 44 914,34 € | 1 053 822,51 € |
| Année 9 | 29 778,36 € | 43 691,64 € | 1 024 044,15 € |
| Année 10 | 31 053,41 € | 42 416,59 € | 992 990,74 € |
| Année 11 | 32 383,04 € | 41 086,96 € | 960 607,70 € |
| Année 12 | 33 769,62 € | 39 700,38 € | 926 838,08 € |
| Année 13 | 35 215,58 € | 38 254,42 € | 891 622,50 € |
| Année 14 | 36 723,43 € | 36 746,57 € | 854 899,07 € |
| Année 15 | 38 295,85 € | 35 174,15 € | 816 603,22 € |
| Année 16 | 39 935,60 € | 33 534,40 € | 776 667,62 € |
| Année 17 | 41 645,56 € | 31 824,44 € | 735 022,06 € |
| Année 18 | 43 428,75 € | 30 041,25 € | 691 593,31 € |
| Année 19 | 45 288,28 € | 28 181,72 € | 646 305,03 € |
| Année 20 | 47 227,42 € | 26 242,58 € | 599 077,61 € |
| Année 21 | 49 249,63 € | 24 220,37 € | 549 827,98 € |
| Année 22 | 51 358,39 € | 22 111,61 € | 498 469,59 € |
| Année 23 | 53 557,48 € | 19 912,52 € | 444 912,11 € |
| Année 24 | 55 850,67 € | 17 619,33 € | 389 061,44 € |
| Année 25 | 58 242,10 € | 15 227,90 € | 330 819,34 € |
| Année 26 | 60 735,91 € | 12 734,09 € | 270 083,43 € |
| Année 27 | 63 336,51 € | 10 133,49 € | 206 746,92 € |
| Année 28 | 66 048,44 € | 7 421,56 € | 140 698,48 € |
| Année 29 | 68 876,51 € | 4 593,49 € | 71 821,97 € |
| Année 30 | 71 821,97 € | 1 644,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 252 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.