Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 202 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 877,99 € | 5 877,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 812 € / mois | 16 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 160 € | 1 298 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 050 € | 1 232 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 202 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 202 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 442,42 € | 50 093,46 € | 1 181 557,58 € |
| Année 2 | 21 317,72 € | 49 218,16 € | 1 160 239,86 € |
| Année 3 | 22 230,50 € | 48 305,38 € | 1 138 009,36 € |
| Année 4 | 23 182,37 € | 47 353,51 € | 1 114 826,99 € |
| Année 5 | 24 175,00 € | 46 360,88 € | 1 090 651,99 € |
| Année 6 | 25 210,12 € | 45 325,76 € | 1 065 441,87 € |
| Année 7 | 26 289,56 € | 44 246,32 € | 1 039 152,31 € |
| Année 8 | 27 415,24 € | 43 120,64 € | 1 011 737,07 € |
| Année 9 | 28 589,09 € | 41 946,79 € | 983 147,98 € |
| Année 10 | 29 813,22 € | 40 722,66 € | 953 334,76 € |
| Année 11 | 31 089,77 € | 39 446,11 € | 922 244,99 € |
| Année 12 | 32 420,98 € | 38 114,90 € | 889 824,01 € |
| Année 13 | 33 809,19 € | 36 726,69 € | 856 014,82 € |
| Année 14 | 35 256,81 € | 35 279,07 € | 820 758,01 € |
| Année 15 | 36 766,44 € | 33 769,44 € | 783 991,57 € |
| Année 16 | 38 340,69 € | 32 195,19 € | 745 650,88 € |
| Année 17 | 39 982,38 € | 30 553,50 € | 705 668,50 € |
| Année 18 | 41 694,34 € | 28 841,54 € | 663 974,16 € |
| Année 19 | 43 479,60 € | 27 056,28 € | 620 494,56 € |
| Année 20 | 45 341,30 € | 25 194,58 € | 575 153,26 € |
| Année 21 | 47 282,77 € | 23 253,11 € | 527 870,49 € |
| Année 22 | 49 307,30 € | 21 228,58 € | 478 563,19 € |
| Année 23 | 51 418,55 € | 19 117,33 € | 427 144,64 € |
| Année 24 | 53 620,18 € | 16 915,70 € | 373 524,46 € |
| Année 25 | 55 916,07 € | 14 619,81 € | 317 608,39 € |
| Année 26 | 58 310,30 € | 12 225,58 € | 259 298,09 € |
| Année 27 | 60 807,04 € | 9 728,84 € | 198 491,05 € |
| Année 28 | 63 410,68 € | 7 125,20 € | 135 080,37 € |
| Année 29 | 66 125,79 € | 4 410,09 € | 68 954,58 € |
| Année 30 | 68 954,58 € | 1 578,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 202 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 794 €.