Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 202 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 179,86 € | 6 179,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 727 € / mois | 17 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 160 € | 1 298 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 050 € | 1 232 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 202 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 202 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 588,44 € | 44 569,88 € | 1 172 411,56 € |
| Année 2 | 30 717,27 € | 43 441,05 € | 1 141 694,29 € |
| Année 3 | 31 889,18 € | 42 269,14 € | 1 109 805,11 € |
| Année 4 | 33 105,78 € | 41 052,54 € | 1 076 699,33 € |
| Année 5 | 34 368,82 € | 39 789,50 € | 1 042 330,51 € |
| Année 6 | 35 680,04 € | 38 478,28 € | 1 006 650,47 € |
| Année 7 | 37 041,27 € | 37 117,05 € | 969 609,20 € |
| Année 8 | 38 454,43 € | 35 703,89 € | 931 154,77 € |
| Année 9 | 39 921,53 € | 34 236,79 € | 891 233,24 € |
| Année 10 | 41 444,60 € | 32 713,72 € | 849 788,64 € |
| Année 11 | 43 025,75 € | 31 132,57 € | 806 762,89 € |
| Année 12 | 44 667,23 € | 29 491,09 € | 762 095,66 € |
| Année 13 | 46 371,34 € | 27 786,98 € | 715 724,32 € |
| Année 14 | 48 140,47 € | 26 017,85 € | 667 583,85 € |
| Année 15 | 49 977,09 € | 24 181,23 € | 617 606,76 € |
| Année 16 | 51 883,79 € | 22 274,53 € | 565 722,97 € |
| Année 17 | 53 863,23 € | 20 295,09 € | 511 859,74 € |
| Année 18 | 55 918,17 € | 18 240,15 € | 455 941,57 € |
| Année 19 | 58 051,53 € | 16 106,79 € | 397 890,04 € |
| Année 20 | 60 266,27 € | 13 892,05 € | 337 623,77 € |
| Année 21 | 62 565,53 € | 11 592,79 € | 275 058,24 € |
| Année 22 | 64 952,45 € | 9 205,87 € | 210 105,79 € |
| Année 23 | 67 430,47 € | 6 727,85 € | 142 675,32 € |
| Année 24 | 70 003,04 € | 4 155,28 € | 72 672,28 € |
| Année 25 | 72 672,28 € | 1 484,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 202 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 120 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 657 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.