Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 252 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 436,92 € | 6 436,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 506 € / mois | 18 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 160 € | 1 352 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 300 € | 1 283 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 252 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 252 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 819,16 € | 46 423,88 € | 1 221 180,84 € |
| Année 2 | 31 994,97 € | 45 248,07 € | 1 189 185,87 € |
| Année 3 | 33 215,60 € | 44 027,44 € | 1 155 970,27 € |
| Année 4 | 34 482,82 € | 42 760,22 € | 1 121 487,45 € |
| Année 5 | 35 798,40 € | 41 444,64 € | 1 085 689,05 € |
| Année 6 | 37 164,13 € | 40 078,91 € | 1 048 524,92 € |
| Année 7 | 38 582,01 € | 38 661,03 € | 1 009 942,91 € |
| Année 8 | 40 053,95 € | 37 189,09 € | 969 888,96 € |
| Année 9 | 41 582,07 € | 35 660,97 € | 928 306,89 € |
| Année 10 | 43 168,48 € | 34 074,56 € | 885 138,41 € |
| Année 11 | 44 815,39 € | 32 427,65 € | 840 323,02 € |
| Année 12 | 46 525,18 € | 30 717,86 € | 793 797,84 € |
| Année 13 | 48 300,17 € | 28 942,87 € | 745 497,67 € |
| Année 14 | 50 142,87 € | 27 100,17 € | 695 354,80 € |
| Année 15 | 52 055,91 € | 25 187,13 € | 643 298,89 € |
| Année 16 | 54 041,89 € | 23 201,15 € | 589 257,00 € |
| Année 17 | 56 103,67 € | 21 139,37 € | 533 153,33 € |
| Année 18 | 58 244,09 € | 18 998,95 € | 474 909,24 € |
| Année 19 | 60 466,18 € | 16 776,86 € | 414 443,06 € |
| Année 20 | 62 773,03 € | 14 470,01 € | 351 670,03 € |
| Année 21 | 65 167,92 € | 12 075,12 € | 286 502,11 € |
| Année 22 | 67 654,17 € | 9 588,87 € | 218 847,94 € |
| Année 23 | 70 235,24 € | 7 007,80 € | 148 612,70 € |
| Année 24 | 72 914,82 € | 4 328,22 € | 75 697,88 € |
| Année 25 | 75 697,88 € | 1 546,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 252 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 024 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 125 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.