Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 302 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 693,99 € | 6 693,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 285 € / mois | 19 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 160 € | 1 406 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 550 € | 1 334 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 302 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 302 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 050,01 € | 48 277,87 € | 1 269 949,99 € |
| Année 2 | 33 272,77 € | 47 055,11 € | 1 236 677,22 € |
| Année 3 | 34 542,17 € | 45 785,71 € | 1 202 135,05 € |
| Année 4 | 35 859,99 € | 44 467,89 € | 1 166 275,06 € |
| Année 5 | 37 228,09 € | 43 099,79 € | 1 129 046,97 € |
| Année 6 | 38 648,40 € | 41 679,48 € | 1 090 398,57 € |
| Année 7 | 40 122,87 € | 40 205,01 € | 1 050 275,70 € |
| Année 8 | 41 653,62 € | 38 674,26 € | 1 008 622,08 € |
| Année 9 | 43 242,76 € | 37 085,12 € | 965 379,32 € |
| Année 10 | 44 892,54 € | 35 435,34 € | 920 486,78 € |
| Année 11 | 46 605,25 € | 33 722,63 € | 873 881,53 € |
| Année 12 | 48 383,28 € | 31 944,60 € | 825 498,25 € |
| Année 13 | 50 229,19 € | 30 098,69 € | 775 269,06 € |
| Année 14 | 52 145,47 € | 28 182,41 € | 723 123,59 € |
| Année 15 | 54 134,90 € | 26 192,98 € | 668 988,69 € |
| Année 16 | 56 200,22 € | 24 127,66 € | 612 788,47 € |
| Année 17 | 58 344,34 € | 21 983,54 € | 554 444,13 € |
| Année 18 | 60 570,24 € | 19 757,64 € | 493 873,89 € |
| Année 19 | 62 881,08 € | 17 446,80 € | 430 992,81 € |
| Année 20 | 65 280,07 € | 15 047,81 € | 365 712,74 € |
| Année 21 | 67 770,58 € | 12 557,30 € | 297 942,16 € |
| Année 22 | 70 356,13 € | 9 971,75 € | 227 586,03 € |
| Année 23 | 73 040,30 € | 7 287,58 € | 154 545,73 € |
| Année 24 | 75 826,88 € | 4 501,00 € | 78 718,85 € |
| Année 25 | 78 718,85 € | 1 608,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 302 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 550 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 126 €.