Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 302 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 367,00 € | 6 367,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 294 € / mois | 18 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 160 € | 1 406 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 550 € | 1 334 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 302 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 302 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 143,02 € | 54 260,98 € | 1 279 856,98 € |
| Année 2 | 23 091,14 € | 53 312,86 € | 1 256 765,84 € |
| Année 3 | 24 079,87 € | 52 324,13 € | 1 232 685,97 € |
| Année 4 | 25 110,91 € | 51 293,09 € | 1 207 575,06 € |
| Année 5 | 26 186,11 € | 50 217,89 € | 1 181 388,95 € |
| Année 6 | 27 307,36 € | 49 096,64 € | 1 154 081,59 € |
| Année 7 | 28 476,60 € | 47 927,40 € | 1 125 604,99 € |
| Année 8 | 29 695,90 € | 46 708,10 € | 1 095 909,09 € |
| Année 9 | 30 967,43 € | 45 436,57 € | 1 064 941,66 € |
| Année 10 | 32 293,38 € | 44 110,62 € | 1 032 648,28 € |
| Année 11 | 33 676,15 € | 42 727,85 € | 998 972,13 € |
| Année 12 | 35 118,09 € | 41 285,91 € | 963 854,04 € |
| Année 13 | 36 621,77 € | 39 782,23 € | 927 232,27 € |
| Année 14 | 38 189,84 € | 38 214,16 € | 889 042,43 € |
| Année 15 | 39 825,05 € | 36 578,95 € | 849 217,38 € |
| Année 16 | 41 530,27 € | 34 873,73 € | 807 687,11 € |
| Année 17 | 43 308,53 € | 33 095,47 € | 764 378,58 € |
| Année 18 | 45 162,90 € | 31 241,10 € | 719 215,68 € |
| Année 19 | 47 096,70 € | 29 307,30 € | 672 118,98 € |
| Année 20 | 49 113,26 € | 27 290,74 € | 623 005,72 € |
| Année 21 | 51 216,22 € | 25 187,78 € | 571 789,50 € |
| Année 22 | 53 409,20 € | 22 994,80 € | 518 380,30 € |
| Année 23 | 55 696,07 € | 20 707,93 € | 462 684,23 € |
| Année 24 | 58 080,86 € | 18 323,14 € | 404 603,37 € |
| Année 25 | 60 567,77 € | 15 836,23 € | 344 035,60 € |
| Année 26 | 63 161,17 € | 13 242,83 € | 280 874,43 € |
| Année 27 | 65 865,59 € | 10 538,41 € | 215 008,84 € |
| Année 28 | 68 685,83 € | 7 718,17 € | 146 323,01 € |
| Année 29 | 71 626,82 € | 4 777,18 € | 74 696,19 € |
| Année 30 | 74 696,19 € | 1 710,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 302 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 550 € (2,5%).