Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 302 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 359,01 € | 9 359,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 361 € / mois | 26 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 160 € | 1 406 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 550 € | 1 334 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 302 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 302 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 785,27 € | 45 522,85 € | 1 235 214,73 € |
| Année 2 | 69 215,84 € | 43 092,28 € | 1 165 998,89 € |
| Année 3 | 71 734,80 € | 40 573,32 € | 1 094 264,09 € |
| Année 4 | 74 345,48 € | 37 962,64 € | 1 019 918,61 € |
| Année 5 | 77 051,14 € | 35 256,98 € | 942 867,47 € |
| Année 6 | 79 855,31 € | 32 452,81 € | 863 012,16 € |
| Année 7 | 82 761,52 € | 29 546,60 € | 780 250,64 € |
| Année 8 | 85 773,46 € | 26 534,66 € | 694 477,18 € |
| Année 9 | 88 895,03 € | 23 413,09 € | 605 582,15 € |
| Année 10 | 92 130,24 € | 20 177,88 € | 513 451,91 € |
| Année 11 | 95 483,14 € | 16 824,98 € | 417 968,77 € |
| Année 12 | 98 958,09 € | 13 350,03 € | 319 010,68 € |
| Année 13 | 102 559,50 € | 9 748,62 € | 216 451,18 € |
| Année 14 | 106 291,98 € | 6 016,14 € | 110 159,20 € |
| Année 15 | 110 159,20 € | 2 147,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 302 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 624 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.