Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 202 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 640,19 € | 8 640,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 182 € / mois | 24 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 160 € | 1 298 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 050 € | 1 232 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 202 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 202 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 655,82 € | 42 026,46 € | 1 140 344,18 € |
| Année 2 | 63 899,67 € | 39 782,61 € | 1 076 444,51 € |
| Année 3 | 66 225,20 € | 37 457,08 € | 1 010 219,31 € |
| Année 4 | 68 635,35 € | 35 046,93 € | 941 583,96 € |
| Année 5 | 71 133,23 € | 32 549,05 € | 870 450,73 € |
| Année 6 | 73 721,99 € | 29 960,29 € | 796 728,74 € |
| Année 7 | 76 404,99 € | 27 277,29 € | 720 323,75 € |
| Année 8 | 79 185,60 € | 24 496,68 € | 641 138,15 € |
| Année 9 | 82 067,42 € | 21 614,86 € | 559 070,73 € |
| Année 10 | 85 054,14 € | 18 628,14 € | 474 016,59 € |
| Année 11 | 88 149,53 € | 15 532,75 € | 385 867,06 € |
| Année 12 | 91 357,60 € | 12 324,68 € | 294 509,46 € |
| Année 13 | 94 682,40 € | 8 999,88 € | 199 827,06 € |
| Année 14 | 98 128,22 € | 5 554,06 € | 101 698,84 € |
| Année 15 | 101 698,84 € | 1 982,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 202 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 424 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 120 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.