Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 102 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 921,37 € | 7 921,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 004 € / mois | 22 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 160 € | 1 190 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 550 € | 1 129 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 102 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 102 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 526,36 € | 38 530,08 € | 1 045 473,64 € |
| Année 2 | 58 583,53 € | 36 472,91 € | 986 890,11 € |
| Année 3 | 60 715,59 € | 34 340,85 € | 926 174,52 € |
| Année 4 | 62 925,23 € | 32 131,21 € | 863 249,29 € |
| Année 5 | 65 215,29 € | 29 841,15 € | 798 034,00 € |
| Année 6 | 67 588,68 € | 27 467,76 € | 730 445,32 € |
| Année 7 | 70 048,46 € | 25 007,98 € | 660 396,86 € |
| Année 8 | 72 597,75 € | 22 458,69 € | 587 799,11 € |
| Année 9 | 75 239,82 € | 19 816,62 € | 512 559,29 € |
| Année 10 | 77 978,05 € | 17 078,39 € | 434 581,24 € |
| Année 11 | 80 815,92 € | 14 240,52 € | 353 765,32 € |
| Année 12 | 83 757,08 € | 11 299,36 € | 270 008,24 € |
| Année 13 | 86 805,28 € | 8 251,16 € | 183 202,96 € |
| Année 14 | 89 964,42 € | 5 092,02 € | 93 238,54 € |
| Année 15 | 93 238,54 € | 1 817,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 102 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 632 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.