Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 202 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 082,81 € | 7 082,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 463 € / mois | 20 237 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 160 € | 1 298 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 050 € | 1 232 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 202 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 202 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 454,68 € | 43 539,04 € | 1 160 545,32 € |
| Année 2 | 43 006,20 € | 41 987,52 € | 1 117 539,12 € |
| Année 3 | 44 615,81 € | 40 377,91 € | 1 072 923,31 € |
| Année 4 | 46 285,65 € | 38 708,07 € | 1 026 637,66 € |
| Année 5 | 48 017,98 € | 36 975,74 € | 978 619,68 € |
| Année 6 | 49 815,16 € | 35 178,56 € | 928 804,52 € |
| Année 7 | 51 679,59 € | 33 314,13 € | 877 124,93 € |
| Année 8 | 53 613,80 € | 31 379,92 € | 823 511,13 € |
| Année 9 | 55 620,42 € | 29 373,30 € | 767 890,71 € |
| Année 10 | 57 702,14 € | 27 291,58 € | 710 188,57 € |
| Année 11 | 59 861,75 € | 25 131,97 € | 650 326,82 € |
| Année 12 | 62 102,19 € | 22 891,53 € | 588 224,63 € |
| Année 13 | 64 426,50 € | 20 567,22 € | 523 798,13 € |
| Année 14 | 66 837,80 € | 18 155,92 € | 456 960,33 € |
| Année 15 | 69 339,34 € | 15 654,38 € | 387 620,99 € |
| Année 16 | 71 934,51 € | 13 059,21 € | 315 686,48 € |
| Année 17 | 74 626,82 € | 10 366,90 € | 241 059,66 € |
| Année 18 | 77 419,87 € | 7 573,85 € | 163 639,79 € |
| Année 19 | 80 317,48 € | 4 676,24 € | 83 322,31 € |
| Année 20 | 83 322,31 € | 1 670,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 202 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 237 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 96 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 050 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.