Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 302 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 672,06 € | 7 672,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 249 € / mois | 21 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 160 € | 1 406 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 550 € | 1 334 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 302 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 302 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 903,45 € | 47 161,27 € | 1 257 096,55 € |
| Année 2 | 46 584,08 € | 45 480,64 € | 1 210 512,47 € |
| Année 3 | 48 327,58 € | 43 737,14 € | 1 162 184,89 € |
| Année 4 | 50 136,35 € | 41 928,37 € | 1 112 048,54 € |
| Année 5 | 52 012,82 € | 40 051,90 € | 1 060 035,72 € |
| Année 6 | 53 959,47 € | 38 105,25 € | 1 006 076,25 € |
| Année 7 | 55 979,03 € | 36 085,69 € | 950 097,22 € |
| Année 8 | 58 074,16 € | 33 990,56 € | 892 023,06 € |
| Année 9 | 60 247,70 € | 31 817,02 € | 831 775,36 € |
| Année 10 | 62 502,60 € | 29 562,12 € | 769 272,76 € |
| Année 11 | 64 841,89 € | 27 222,83 € | 704 430,87 € |
| Année 12 | 67 268,74 € | 24 795,98 € | 637 162,13 € |
| Année 13 | 69 786,41 € | 22 278,31 € | 567 375,72 € |
| Année 14 | 72 398,32 € | 19 666,40 € | 494 977,40 € |
| Année 15 | 75 107,96 € | 16 956,76 € | 419 869,44 € |
| Année 16 | 77 919,04 € | 14 145,68 € | 341 950,40 € |
| Année 17 | 80 835,32 € | 11 229,40 € | 261 115,08 € |
| Année 18 | 83 860,77 € | 8 203,95 € | 177 254,31 € |
| Année 19 | 86 999,42 € | 5 065,30 € | 90 254,89 € |
| Année 20 | 90 254,89 € | 1 809,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 302 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 624 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.