Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 402 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 856,02 € | 6 856,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 776 € / mois | 19 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 160 € | 1 514 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 050 € | 1 437 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 402 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 402 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 843,77 € | 58 428,47 € | 1 378 156,23 € |
| Année 2 | 24 864,70 € | 57 407,54 € | 1 353 291,53 € |
| Année 3 | 25 929,36 € | 56 342,88 € | 1 327 362,17 € |
| Année 4 | 27 039,60 € | 55 232,64 € | 1 300 322,57 € |
| Année 5 | 28 197,38 € | 54 074,86 € | 1 272 125,19 € |
| Année 6 | 29 404,73 € | 52 867,51 € | 1 242 720,46 € |
| Année 7 | 30 663,80 € | 51 608,44 € | 1 212 056,66 € |
| Année 8 | 31 976,74 € | 50 295,50 € | 1 180 079,92 € |
| Année 9 | 33 345,93 € | 48 926,31 € | 1 146 733,99 € |
| Année 10 | 34 773,73 € | 47 498,51 € | 1 111 960,26 € |
| Année 11 | 36 262,68 € | 46 009,56 € | 1 075 697,58 € |
| Année 12 | 37 815,38 € | 44 456,86 € | 1 037 882,20 € |
| Année 13 | 39 434,56 € | 42 837,68 € | 998 447,64 € |
| Année 14 | 41 123,04 € | 41 149,20 € | 957 324,60 € |
| Année 15 | 42 883,86 € | 39 388,38 € | 914 440,74 € |
| Année 16 | 44 720,06 € | 37 552,18 € | 869 720,68 € |
| Année 17 | 46 634,91 € | 35 637,33 € | 823 085,77 € |
| Année 18 | 48 631,71 € | 33 640,53 € | 774 454,06 € |
| Année 19 | 50 714,03 € | 31 558,21 € | 723 740,03 € |
| Année 20 | 52 885,50 € | 29 386,74 € | 670 854,53 € |
| Année 21 | 55 149,95 € | 27 122,29 € | 615 704,58 € |
| Année 22 | 57 511,38 € | 24 760,86 € | 558 193,20 € |
| Année 23 | 59 973,88 € | 22 298,36 € | 498 219,32 € |
| Année 24 | 62 541,85 € | 19 730,39 € | 435 677,47 € |
| Année 25 | 65 219,77 € | 17 052,47 € | 370 457,70 € |
| Année 26 | 68 012,34 € | 14 259,90 € | 302 445,36 € |
| Année 27 | 70 924,49 € | 11 347,75 € | 231 520,87 € |
| Année 28 | 73 961,33 € | 8 310,91 € | 157 559,54 € |
| Année 29 | 77 128,22 € | 5 144,02 € | 80 431,32 € |
| Année 30 | 80 431,32 € | 1 841,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 402 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 112 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 050 € (2,5%).