Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 502 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 345,04 € | 7 345,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 258 € / mois | 20 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 160 € | 1 622 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 550 € | 1 539 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 502 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 502 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 544,49 € | 62 595,99 € | 1 476 455,51 € |
| Année 2 | 26 638,26 € | 61 502,22 € | 1 449 817,25 € |
| Année 3 | 27 778,87 € | 60 361,61 € | 1 422 038,38 € |
| Année 4 | 28 968,29 € | 59 172,19 € | 1 393 070,09 € |
| Année 5 | 30 208,65 € | 57 931,83 € | 1 362 861,44 € |
| Année 6 | 31 502,13 € | 56 638,35 € | 1 331 359,31 € |
| Année 7 | 32 850,97 € | 55 289,51 € | 1 298 508,34 € |
| Année 8 | 34 257,60 € | 53 882,88 € | 1 264 250,74 € |
| Année 9 | 35 724,43 € | 52 416,05 € | 1 228 526,31 € |
| Année 10 | 37 254,09 € | 50 886,39 € | 1 191 272,22 € |
| Année 11 | 38 849,24 € | 49 291,24 € | 1 152 422,98 € |
| Année 12 | 40 512,69 € | 47 627,79 € | 1 111 910,29 € |
| Année 13 | 42 247,34 € | 45 893,14 € | 1 069 662,95 € |
| Année 14 | 44 056,29 € | 44 084,19 € | 1 025 606,66 € |
| Année 15 | 45 942,72 € | 42 197,76 € | 979 663,94 € |
| Année 16 | 47 909,88 € | 40 230,60 € | 931 754,06 € |
| Année 17 | 49 961,28 € | 38 179,20 € | 881 792,78 € |
| Année 18 | 52 100,54 € | 36 039,94 € | 829 692,24 € |
| Année 19 | 54 331,36 € | 33 809,12 € | 775 360,88 € |
| Année 20 | 56 657,73 € | 31 482,75 € | 718 703,15 € |
| Année 21 | 59 083,71 € | 29 056,77 € | 659 619,44 € |
| Année 22 | 61 613,56 € | 26 526,92 € | 598 005,88 € |
| Année 23 | 64 251,71 € | 23 888,77 € | 533 754,17 € |
| Année 24 | 67 002,86 € | 21 137,62 € | 466 751,31 € |
| Année 25 | 69 871,77 € | 18 268,71 € | 396 879,54 € |
| Année 26 | 72 863,54 € | 15 276,94 € | 324 016,00 € |
| Année 27 | 75 983,42 € | 12 157,06 € | 248 032,58 € |
| Année 28 | 79 236,89 € | 8 903,59 € | 168 795,69 € |
| Année 29 | 82 629,63 € | 5 510,85 € | 86 166,06 € |
| Année 30 | 86 166,06 € | 1 972,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 502 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 550 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.