Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 502 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 796,64 € | 10 796,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 717 € / mois | 30 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 160 € | 1 622 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 550 € | 1 539 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 502 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 502 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 044,09 € | 52 515,59 € | 1 424 955,91 € |
| Année 2 | 79 847,96 € | 49 711,72 € | 1 345 107,95 € |
| Année 3 | 82 753,89 € | 46 805,79 € | 1 262 354,06 € |
| Année 4 | 85 765,60 € | 43 794,08 € | 1 176 588,46 € |
| Année 5 | 88 886,89 € | 40 672,79 € | 1 087 701,57 € |
| Année 6 | 92 121,75 € | 37 437,93 € | 995 579,82 € |
| Année 7 | 95 474,39 € | 34 085,29 € | 900 105,43 € |
| Année 8 | 98 949,02 € | 30 610,66 € | 801 156,41 € |
| Année 9 | 102 550,10 € | 27 009,58 € | 698 606,31 € |
| Année 10 | 106 282,24 € | 23 277,44 € | 592 324,07 € |
| Année 11 | 110 150,22 € | 19 409,46 € | 482 173,85 € |
| Année 12 | 114 158,91 € | 15 400,77 € | 368 014,94 € |
| Année 13 | 118 313,55 € | 11 246,13 € | 249 701,39 € |
| Année 14 | 122 619,38 € | 6 940,30 € | 127 082,01 € |
| Année 15 | 127 082,01 € | 2 477,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 502 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 024 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 848 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.