Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 502 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 850,56 € | 8 850,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 820 € / mois | 25 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 160 € | 1 622 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 550 € | 1 539 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 502 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 502 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 801,04 € | 54 405,68 € | 1 450 198,96 € |
| Année 2 | 53 739,82 € | 52 466,90 € | 1 396 459,14 € |
| Année 3 | 55 751,13 € | 50 455,59 € | 1 340 708,01 € |
| Année 4 | 57 837,75 € | 48 368,97 € | 1 282 870,26 € |
| Année 5 | 60 002,39 € | 46 204,33 € | 1 222 867,87 € |
| Année 6 | 62 248,12 € | 43 958,60 € | 1 160 619,75 € |
| Année 7 | 64 577,90 € | 41 628,82 € | 1 096 041,85 € |
| Année 8 | 66 994,85 € | 39 211,87 € | 1 029 047,00 € |
| Année 9 | 69 502,29 € | 36 704,43 € | 959 544,71 € |
| Année 10 | 72 103,55 € | 34 103,17 € | 887 441,16 € |
| Année 11 | 74 802,17 € | 31 404,55 € | 812 638,99 € |
| Année 12 | 77 601,80 € | 28 604,92 € | 735 037,19 € |
| Année 13 | 80 506,23 € | 25 700,49 € | 654 530,96 € |
| Année 14 | 83 519,31 € | 22 687,41 € | 571 011,65 € |
| Année 15 | 86 645,21 € | 19 561,51 € | 484 366,44 € |
| Année 16 | 89 888,10 € | 16 318,62 € | 394 478,34 € |
| Année 17 | 93 252,37 € | 12 954,35 € | 301 225,97 € |
| Année 18 | 96 742,50 € | 9 464,22 € | 204 483,47 € |
| Année 19 | 100 363,31 € | 5 843,41 € | 104 120,16 € |
| Année 20 | 104 120,16 € | 2 087,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 502 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 150 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 024 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.