Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 602 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 439,81 € | 9 439,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 605 € / mois | 26 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 160 € | 1 730 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 050 € | 1 642 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 602 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 602 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 249,82 € | 58 027,90 € | 1 546 750,18 € |
| Année 2 | 57 317,66 € | 55 960,06 € | 1 489 432,52 € |
| Année 3 | 59 462,90 € | 53 814,82 € | 1 429 969,62 € |
| Année 4 | 61 688,41 € | 51 589,31 € | 1 368 281,21 € |
| Année 5 | 63 997,23 € | 49 280,49 € | 1 304 283,98 € |
| Année 6 | 66 392,45 € | 46 885,27 € | 1 237 891,53 € |
| Année 7 | 68 877,35 € | 44 400,37 € | 1 169 014,18 € |
| Année 8 | 71 455,20 € | 41 822,52 € | 1 097 558,98 € |
| Année 9 | 74 129,56 € | 39 148,16 € | 1 023 429,42 € |
| Année 10 | 76 904,03 € | 36 373,69 € | 946 525,39 € |
| Année 11 | 79 782,31 € | 33 495,41 € | 866 743,08 € |
| Année 12 | 82 768,35 € | 30 509,37 € | 783 974,73 € |
| Année 13 | 85 866,11 € | 27 411,61 € | 698 108,62 € |
| Année 14 | 89 079,83 € | 24 197,89 € | 609 028,79 € |
| Année 15 | 92 413,82 € | 20 863,90 € | 516 614,97 € |
| Année 16 | 95 872,63 € | 17 405,09 € | 420 742,34 € |
| Année 17 | 99 460,84 € | 13 816,88 € | 321 281,50 € |
| Année 18 | 103 183,38 € | 10 094,34 € | 218 098,12 € |
| Année 19 | 107 045,22 € | 6 232,50 € | 111 052,90 € |
| Année 20 | 111 052,90 € | 2 226,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 602 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 224 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 160 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.