Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 652 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 734,44 € | 9 734,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 498 € / mois | 27 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 160 € | 1 784 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 300 € | 1 693 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 652 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 652 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 974,27 € | 59 839,01 € | 1 595 025,73 € |
| Année 2 | 59 106,66 € | 57 706,62 € | 1 535 919,07 € |
| Année 3 | 61 318,84 € | 55 494,44 € | 1 474 600,23 € |
| Année 4 | 63 613,83 € | 53 199,45 € | 1 410 986,40 € |
| Année 5 | 65 994,72 € | 50 818,56 € | 1 344 991,68 € |
| Année 6 | 68 464,69 € | 48 348,59 € | 1 276 526,99 € |
| Année 7 | 71 027,14 € | 45 786,14 € | 1 205 499,85 € |
| Année 8 | 73 685,47 € | 43 127,81 € | 1 131 814,38 € |
| Année 9 | 76 443,29 € | 40 369,99 € | 1 055 371,09 € |
| Année 10 | 79 304,35 € | 37 508,93 € | 976 066,74 € |
| Année 11 | 82 272,48 € | 34 540,80 € | 893 794,26 € |
| Année 12 | 85 351,70 € | 31 461,58 € | 808 442,56 € |
| Année 13 | 88 546,17 € | 28 267,11 € | 719 896,39 € |
| Année 14 | 91 860,20 € | 24 953,08 € | 628 036,19 € |
| Année 15 | 95 298,24 € | 21 515,04 € | 532 737,95 € |
| Année 16 | 98 864,98 € | 17 948,30 € | 433 872,97 € |
| Année 17 | 102 565,22 € | 14 248,06 € | 331 307,75 € |
| Année 18 | 106 403,92 € | 10 409,36 € | 224 903,83 € |
| Année 19 | 110 386,31 € | 6 426,97 € | 114 517,52 € |
| Année 20 | 114 517,52 € | 2 295,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 652 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 824 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 300 € (2,5%).