Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 402 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 208,12 € | 7 208,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 843 € / mois | 20 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 160 € | 1 514 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 050 € | 1 437 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 402 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 402 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 511,60 € | 51 985,84 € | 1 367 488,40 € |
| Année 2 | 35 828,27 € | 50 669,17 € | 1 331 660,13 € |
| Année 3 | 37 195,14 € | 49 302,30 € | 1 294 464,99 € |
| Année 4 | 38 614,21 € | 47 883,23 € | 1 255 850,78 € |
| Année 5 | 40 087,38 € | 46 410,06 € | 1 215 763,40 € |
| Année 6 | 41 616,78 € | 44 880,66 € | 1 174 146,62 € |
| Année 7 | 43 204,50 € | 43 292,94 € | 1 130 942,12 € |
| Année 8 | 44 852,81 € | 41 644,63 € | 1 086 089,31 € |
| Année 9 | 46 564,00 € | 39 933,44 € | 1 039 525,31 € |
| Année 10 | 48 340,48 € | 38 156,96 € | 991 184,83 € |
| Année 11 | 50 184,75 € | 36 312,69 € | 941 000,08 € |
| Année 12 | 52 099,35 € | 34 398,09 € | 888 900,73 € |
| Année 13 | 54 087,01 € | 32 410,43 € | 834 813,72 € |
| Année 14 | 56 150,49 € | 30 346,95 € | 778 663,23 € |
| Année 15 | 58 292,71 € | 28 204,73 € | 720 370,52 € |
| Année 16 | 60 516,64 € | 25 980,80 € | 659 853,88 € |
| Année 17 | 62 825,42 € | 23 672,02 € | 597 028,46 € |
| Année 18 | 65 222,30 € | 21 275,14 € | 531 806,16 € |
| Année 19 | 67 710,61 € | 18 786,83 € | 464 095,55 € |
| Année 20 | 70 293,85 € | 16 203,59 € | 393 801,70 € |
| Année 21 | 72 975,67 € | 13 521,77 € | 320 826,03 € |
| Année 22 | 75 759,78 € | 10 737,66 € | 245 066,25 € |
| Année 23 | 78 650,11 € | 7 847,33 € | 166 416,14 € |
| Année 24 | 81 650,73 € | 4 846,71 € | 84 765,41 € |
| Année 25 | 84 765,41 € | 1 731,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 402 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 824 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.