Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 352 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 951,05 € | 6 951,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 064 € / mois | 19 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 160 € | 1 460 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 800 € | 1 385 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 352 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 352 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 280,75 € | 50 131,85 € | 1 318 719,25 € |
| Année 2 | 34 550,45 € | 48 862,15 € | 1 284 168,80 € |
| Année 3 | 35 868,58 € | 47 544,02 € | 1 248 300,22 € |
| Année 4 | 37 237,02 € | 46 175,58 € | 1 211 063,20 € |
| Année 5 | 38 657,66 € | 44 754,94 € | 1 172 405,54 € |
| Année 6 | 40 132,52 € | 43 280,08 € | 1 132 273,02 € |
| Année 7 | 41 663,62 € | 41 748,98 € | 1 090 609,40 € |
| Année 8 | 43 253,13 € | 40 159,47 € | 1 047 356,27 € |
| Année 9 | 44 903,31 € | 38 509,29 € | 1 002 452,96 € |
| Année 10 | 46 616,41 € | 36 796,19 € | 955 836,55 € |
| Année 11 | 48 394,87 € | 35 017,73 € | 907 441,68 € |
| Année 12 | 50 241,23 € | 33 171,37 € | 857 200,45 € |
| Année 13 | 52 157,99 € | 31 254,61 € | 805 042,46 € |
| Année 14 | 54 147,88 € | 29 264,72 € | 750 894,58 € |
| Année 15 | 56 213,70 € | 27 198,90 € | 694 680,88 € |
| Année 16 | 58 358,31 € | 25 054,29 € | 636 322,57 € |
| Année 17 | 60 584,77 € | 22 827,83 € | 575 737,80 € |
| Année 18 | 62 896,15 € | 20 516,45 € | 512 841,65 € |
| Année 19 | 65 295,72 € | 18 116,88 € | 447 545,93 € |
| Année 20 | 67 786,84 € | 15 625,76 € | 379 759,09 € |
| Année 21 | 70 373,01 € | 13 039,59 € | 309 386,08 € |
| Année 22 | 73 057,82 € | 10 354,78 € | 236 328,26 € |
| Année 23 | 75 845,06 € | 7 567,54 € | 160 483,20 € |
| Année 24 | 78 738,65 € | 4 673,95 € | 81 744,55 € |
| Année 25 | 81 744,55 € | 1 669,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 352 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.