Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 152 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 922,79 € | 5 922,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 948 € / mois | 16 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 160 € | 1 244 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 800 € | 1 180 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 152 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 152 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 357,58 € | 42 715,90 € | 1 123 642,42 € |
| Année 2 | 29 439,46 € | 41 634,02 € | 1 094 202,96 € |
| Année 3 | 30 562,63 € | 40 510,85 € | 1 063 640,33 € |
| Année 4 | 31 728,61 € | 39 344,87 € | 1 031 911,72 € |
| Année 5 | 32 939,11 € | 38 134,37 € | 998 972,61 € |
| Année 6 | 34 195,76 € | 36 877,72 € | 964 776,85 € |
| Année 7 | 35 500,38 € | 35 573,10 € | 929 276,47 € |
| Année 8 | 36 854,77 € | 34 218,71 € | 892 421,70 € |
| Année 9 | 38 260,84 € | 32 812,64 € | 854 160,86 € |
| Année 10 | 39 720,52 € | 31 352,96 € | 814 440,34 € |
| Année 11 | 41 235,91 € | 29 837,57 € | 773 204,43 € |
| Année 12 | 42 809,11 € | 28 264,37 € | 730 395,32 € |
| Année 13 | 44 442,34 € | 26 631,14 € | 685 952,98 € |
| Année 14 | 46 137,89 € | 24 935,59 € | 639 815,09 € |
| Année 15 | 47 898,09 € | 23 175,39 € | 591 917,00 € |
| Année 16 | 49 725,49 € | 21 347,99 € | 542 191,51 € |
| Année 17 | 51 622,58 € | 19 450,90 € | 490 568,93 € |
| Année 18 | 53 592,02 € | 17 481,46 € | 436 976,91 € |
| Année 19 | 55 636,63 € | 15 436,85 € | 381 340,28 € |
| Année 20 | 57 759,26 € | 13 314,22 € | 323 581,02 € |
| Année 21 | 59 962,82 € | 11 110,66 € | 263 618,20 € |
| Année 22 | 62 250,50 € | 8 822,98 € | 201 367,70 € |
| Année 23 | 64 625,44 € | 6 448,04 € | 136 742,26 € |
| Année 24 | 67 090,99 € | 3 982,49 € | 69 651,27 € |
| Année 25 | 69 651,27 € | 1 422,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 152 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 922 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.