Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 152 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 633,48 € | 5 633,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 071 € / mois | 16 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 160 € | 1 244 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 800 € | 1 180 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 152 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 152 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 592,05 € | 48 009,71 € | 1 132 407,95 € |
| Année 2 | 20 430,94 € | 47 170,82 € | 1 111 977,01 € |
| Année 3 | 21 305,75 € | 46 296,01 € | 1 090 671,26 € |
| Année 4 | 22 218,05 € | 45 383,71 € | 1 068 453,21 € |
| Année 5 | 23 169,35 € | 44 432,41 € | 1 045 283,86 € |
| Année 6 | 24 161,44 € | 43 440,32 € | 1 021 122,42 € |
| Année 7 | 25 195,96 € | 42 405,80 € | 995 926,46 € |
| Année 8 | 26 274,82 € | 41 326,94 € | 969 651,64 € |
| Année 9 | 27 399,84 € | 40 201,92 € | 942 251,80 € |
| Année 10 | 28 573,06 € | 39 028,70 € | 913 678,74 € |
| Année 11 | 29 796,49 € | 37 805,27 € | 883 882,25 € |
| Année 12 | 31 072,32 € | 36 529,44 € | 852 809,93 € |
| Année 13 | 32 402,78 € | 35 198,98 € | 820 407,15 € |
| Année 14 | 33 790,19 € | 33 811,57 € | 786 616,96 € |
| Année 15 | 35 237,01 € | 32 364,75 € | 751 379,95 € |
| Année 16 | 36 745,80 € | 30 855,96 € | 714 634,15 € |
| Année 17 | 38 319,18 € | 29 282,58 € | 676 314,97 € |
| Année 18 | 39 959,93 € | 27 641,83 € | 636 355,04 € |
| Année 19 | 41 670,96 € | 25 930,80 € | 594 684,08 € |
| Année 20 | 43 455,22 € | 24 146,54 € | 551 228,86 € |
| Année 21 | 45 315,88 € | 22 285,88 € | 505 912,98 € |
| Année 22 | 47 256,21 € | 20 345,55 € | 458 656,77 € |
| Année 23 | 49 279,63 € | 18 322,13 € | 409 377,14 € |
| Année 24 | 51 389,69 € | 16 212,07 € | 357 987,45 € |
| Année 25 | 53 590,08 € | 14 011,68 € | 304 397,37 € |
| Année 26 | 55 884,70 € | 11 717,06 € | 248 512,67 € |
| Année 27 | 58 277,59 € | 9 324,17 € | 190 235,08 € |
| Année 28 | 60 772,91 € | 6 828,85 € | 129 462,17 € |
| Année 29 | 63 375,09 € | 4 226,67 € | 66 087,08 € |
| Année 30 | 66 087,08 € | 1 513,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 152 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 115 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.