Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 052 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 144,46 € | 5 144,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 589 € / mois | 14 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 160 € | 1 136 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 300 € | 1 078 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 052 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 052 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 891,32 € | 43 842,20 € | 1 034 108,68 € |
| Année 2 | 18 657,40 € | 43 076,12 € | 1 015 451,28 € |
| Année 3 | 19 456,26 € | 42 277,26 € | 995 995,02 € |
| Année 4 | 20 289,35 € | 41 444,17 € | 975 705,67 € |
| Année 5 | 21 158,08 € | 40 575,44 € | 954 547,59 € |
| Année 6 | 22 064,06 € | 39 669,46 € | 932 483,53 € |
| Année 7 | 23 008,78 € | 38 724,74 € | 909 474,75 € |
| Année 8 | 23 993,96 € | 37 739,56 € | 885 480,79 € |
| Année 9 | 25 021,35 € | 36 712,17 € | 860 459,44 € |
| Année 10 | 26 092,73 € | 35 640,79 € | 834 366,71 € |
| Année 11 | 27 209,93 € | 34 523,59 € | 807 156,78 € |
| Année 12 | 28 375,03 € | 33 358,49 € | 778 781,75 € |
| Année 13 | 29 589,96 € | 32 143,56 € | 749 191,79 € |
| Année 14 | 30 856,97 € | 30 876,55 € | 718 334,82 € |
| Année 15 | 32 178,19 € | 29 555,33 € | 686 156,63 € |
| Année 16 | 33 555,99 € | 28 177,53 € | 652 600,64 € |
| Année 17 | 34 992,82 € | 26 740,70 € | 617 607,82 € |
| Année 18 | 36 491,11 € | 25 242,41 € | 581 116,71 € |
| Année 19 | 38 053,61 € | 23 679,91 € | 543 063,10 € |
| Année 20 | 39 682,98 € | 22 050,54 € | 503 380,12 € |
| Année 21 | 41 382,13 € | 20 351,39 € | 461 997,99 € |
| Année 22 | 43 154,03 € | 18 579,49 € | 418 843,96 € |
| Année 23 | 45 001,79 € | 16 731,73 € | 373 842,17 € |
| Année 24 | 46 928,69 € | 14 804,83 € | 326 913,48 € |
| Année 25 | 48 938,07 € | 12 795,45 € | 277 975,41 € |
| Année 26 | 51 033,52 € | 10 700,00 € | 226 941,89 € |
| Année 27 | 53 218,68 € | 8 514,84 € | 173 723,21 € |
| Année 28 | 55 497,39 € | 6 236,13 € | 118 225,82 € |
| Année 29 | 57 873,69 € | 3 859,83 € | 60 352,13 € |
| Année 30 | 60 352,13 € | 1 381,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 052 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 105 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 300 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 698 €.