Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 952 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 655,44 € | 4 655,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 107 € / mois | 13 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 160 € | 1 028 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 800 € | 975 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 952 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 952 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 190,59 € | 39 674,69 € | 935 809,41 € |
| Année 2 | 16 883,84 € | 38 981,44 € | 918 925,57 € |
| Année 3 | 17 606,78 € | 38 258,50 € | 901 318,79 € |
| Année 4 | 18 360,67 € | 37 504,61 € | 882 958,12 € |
| Année 5 | 19 146,83 € | 36 718,45 € | 863 811,29 € |
| Année 6 | 19 966,66 € | 35 898,62 € | 843 844,63 € |
| Année 7 | 20 821,59 € | 35 043,69 € | 823 023,04 € |
| Année 8 | 21 713,14 € | 34 152,14 € | 801 309,90 € |
| Année 9 | 22 642,83 € | 33 222,45 € | 778 667,07 € |
| Année 10 | 23 612,35 € | 32 252,93 € | 755 054,72 € |
| Année 11 | 24 623,39 € | 31 241,89 € | 730 431,33 € |
| Année 12 | 25 677,74 € | 30 187,54 € | 704 753,59 € |
| Année 13 | 26 777,18 € | 29 088,10 € | 677 976,41 € |
| Année 14 | 27 923,73 € | 27 941,55 € | 650 052,68 € |
| Année 15 | 29 119,38 € | 26 745,90 € | 620 933,30 € |
| Année 16 | 30 366,22 € | 25 499,06 € | 590 567,08 € |
| Année 17 | 31 666,42 € | 24 198,86 € | 558 900,66 € |
| Année 18 | 33 022,34 € | 22 842,94 € | 525 878,32 € |
| Année 19 | 34 436,27 € | 21 429,01 € | 491 442,05 € |
| Année 20 | 35 910,75 € | 19 954,53 € | 455 531,30 € |
| Année 21 | 37 448,40 € | 18 416,88 € | 418 082,90 € |
| Année 22 | 39 051,83 € | 16 813,45 € | 379 031,07 € |
| Année 23 | 40 723,97 € | 15 141,31 € | 338 307,10 € |
| Année 24 | 42 467,69 € | 13 397,59 € | 295 839,41 € |
| Année 25 | 44 286,09 € | 11 579,19 € | 251 553,32 € |
| Année 26 | 46 182,32 € | 9 682,96 € | 205 371,00 € |
| Année 27 | 48 159,76 € | 7 705,52 € | 157 211,24 € |
| Année 28 | 50 221,88 € | 5 643,40 € | 106 989,36 € |
| Année 29 | 52 372,27 € | 3 493,01 € | 54 617,09 € |
| Année 30 | 54 617,09 € | 1 250,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 952 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 95 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.