Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 902 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 410,93 € | 4 410,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 366 € / mois | 12 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 160 € | 974 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 550 € | 924 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 902 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 902 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 340,23 € | 37 590,93 € | 886 659,77 € |
| Année 2 | 15 997,06 € | 36 934,10 € | 870 662,71 € |
| Année 3 | 16 682,02 € | 36 249,14 € | 853 980,69 € |
| Année 4 | 17 396,30 € | 35 534,86 € | 836 584,39 € |
| Année 5 | 18 141,18 € | 34 789,98 € | 818 443,21 € |
| Année 6 | 18 917,96 € | 34 013,20 € | 799 525,25 € |
| Année 7 | 19 727,99 € | 33 203,17 € | 779 797,26 € |
| Année 8 | 20 572,71 € | 32 358,45 € | 759 224,55 € |
| Année 9 | 21 453,56 € | 31 477,60 € | 737 770,99 € |
| Année 10 | 22 372,18 € | 30 558,98 € | 715 398,81 € |
| Année 11 | 23 330,10 € | 29 601,06 € | 692 068,71 € |
| Année 12 | 24 329,07 € | 28 602,09 € | 667 739,64 € |
| Année 13 | 25 370,79 € | 27 560,37 € | 642 368,85 € |
| Année 14 | 26 457,10 € | 26 474,06 € | 615 911,75 € |
| Année 15 | 27 589,95 € | 25 341,21 € | 588 321,80 € |
| Année 16 | 28 771,30 € | 24 159,86 € | 559 550,50 € |
| Année 17 | 30 003,22 € | 22 927,94 € | 529 547,28 € |
| Année 18 | 31 287,91 € | 21 643,25 € | 498 259,37 € |
| Année 19 | 32 627,58 € | 20 303,58 € | 465 631,79 € |
| Année 20 | 34 024,63 € | 18 906,53 € | 431 607,16 € |
| Année 21 | 35 481,50 € | 17 449,66 € | 396 125,66 € |
| Année 22 | 37 000,76 € | 15 930,40 € | 359 124,90 € |
| Année 23 | 38 585,06 € | 14 346,10 € | 320 539,84 € |
| Année 24 | 40 237,19 € | 12 693,97 € | 280 302,65 € |
| Année 25 | 41 960,07 € | 10 971,09 € | 238 342,58 € |
| Année 26 | 43 756,71 € | 9 174,45 € | 194 585,87 € |
| Année 27 | 45 630,28 € | 7 300,88 € | 148 955,59 € |
| Année 28 | 47 584,10 € | 5 347,06 € | 101 371,49 € |
| Année 29 | 49 621,53 € | 3 309,63 € | 51 749,96 € |
| Année 30 | 51 749,96 € | 1 184,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 902 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 90 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.