Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 802 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 921,92 € | 3 921,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 885 € / mois | 11 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 160 € | 866 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 050 € | 822 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 802 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 802 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 639,61 € | 33 423,43 € | 788 360,39 € |
| Année 2 | 14 223,63 € | 32 839,41 € | 774 136,76 € |
| Année 3 | 14 832,66 € | 32 230,38 € | 759 304,10 € |
| Année 4 | 15 467,77 € | 31 595,27 € | 743 836,33 € |
| Année 5 | 16 130,07 € | 30 932,97 € | 727 706,26 € |
| Année 6 | 16 820,74 € | 30 242,30 € | 710 885,52 € |
| Année 7 | 17 540,95 € | 29 522,09 € | 693 344,57 € |
| Année 8 | 18 292,03 € | 28 771,01 € | 675 052,54 € |
| Année 9 | 19 075,26 € | 27 987,78 € | 655 977,28 € |
| Année 10 | 19 892,01 € | 27 171,03 € | 636 085,27 € |
| Année 11 | 20 743,75 € | 26 319,29 € | 615 341,52 € |
| Année 12 | 21 631,96 € | 25 431,08 € | 593 709,56 € |
| Année 13 | 22 558,20 € | 24 504,84 € | 571 151,36 € |
| Année 14 | 23 524,10 € | 23 538,94 € | 547 627,26 € |
| Année 15 | 24 531,33 € | 22 531,71 € | 523 095,93 € |
| Année 16 | 25 581,73 € | 21 481,31 € | 497 514,20 € |
| Année 17 | 26 677,10 € | 20 385,94 € | 470 837,10 € |
| Année 18 | 27 819,35 € | 19 243,69 € | 443 017,75 € |
| Année 19 | 29 010,51 € | 18 052,53 € | 414 007,24 € |
| Année 20 | 30 252,68 € | 16 810,36 € | 383 754,56 € |
| Année 21 | 31 548,05 € | 15 514,99 € | 352 206,51 € |
| Année 22 | 32 898,87 € | 14 164,17 € | 319 307,64 € |
| Année 23 | 34 307,54 € | 12 755,50 € | 285 000,10 € |
| Année 24 | 35 776,52 € | 11 286,52 € | 249 223,58 € |
| Année 25 | 37 308,39 € | 9 754,65 € | 211 915,19 € |
| Année 26 | 38 905,88 € | 8 157,16 € | 173 009,31 € |
| Année 27 | 40 571,74 € | 6 491,30 € | 132 437,57 € |
| Année 28 | 42 308,95 € | 4 754,09 € | 90 128,62 € |
| Année 29 | 44 120,53 € | 2 942,51 € | 46 008,09 € |
| Année 30 | 46 008,09 € | 1 053,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 802 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 80 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.