Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 802 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 725,80 € | 4 725,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 321 € / mois | 13 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 160 € | 866 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 050 € | 822 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 802 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 802 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 659,41 € | 29 050,19 € | 774 340,59 € |
| Année 2 | 28 694,65 € | 28 014,95 € | 745 645,94 € |
| Année 3 | 29 768,59 € | 26 941,01 € | 715 877,35 € |
| Année 4 | 30 882,74 € | 25 826,86 € | 684 994,61 € |
| Année 5 | 32 038,60 € | 24 671,00 € | 652 956,01 € |
| Année 6 | 33 237,70 € | 23 471,90 € | 619 718,31 € |
| Année 7 | 34 481,69 € | 22 227,91 € | 585 236,62 € |
| Année 8 | 35 772,23 € | 20 937,37 € | 549 464,39 € |
| Année 9 | 37 111,10 € | 19 598,50 € | 512 353,29 € |
| Année 10 | 38 500,05 € | 18 209,55 € | 473 853,24 € |
| Année 11 | 39 941,01 € | 16 768,59 € | 433 912,23 € |
| Année 12 | 41 435,88 € | 15 273,72 € | 392 476,35 € |
| Année 13 | 42 986,71 € | 13 722,89 € | 349 489,64 € |
| Année 14 | 44 595,57 € | 12 114,03 € | 304 894,07 € |
| Année 15 | 46 264,66 € | 10 444,94 € | 258 629,41 € |
| Année 16 | 47 996,19 € | 8 713,41 € | 210 633,22 € |
| Année 17 | 49 792,57 € | 6 917,03 € | 160 840,65 € |
| Année 18 | 51 656,14 € | 5 053,46 € | 109 184,51 € |
| Année 19 | 53 589,50 € | 3 120,10 € | 55 595,01 € |
| Année 20 | 55 595,01 € | 1 114,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 802 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 502 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 80 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 624 € pour cette enveloppe de financement.