Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 802 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 123,33 € | 4 123,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 495 € / mois | 11 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 160 € | 866 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 050 € | 822 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 802 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 802 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 741,98 € | 29 737,98 € | 782 258,02 € |
| Année 2 | 20 495,15 € | 28 984,81 € | 761 762,87 € |
| Année 3 | 21 277,09 € | 28 202,87 € | 740 485,78 € |
| Année 4 | 22 088,82 € | 27 391,14 € | 718 396,96 € |
| Année 5 | 22 931,54 € | 26 548,42 € | 695 465,42 € |
| Année 6 | 23 806,41 € | 25 673,55 € | 671 659,01 € |
| Année 7 | 24 714,67 € | 24 765,29 € | 646 944,34 € |
| Année 8 | 25 657,55 € | 23 822,41 € | 621 286,79 € |
| Année 9 | 26 636,43 € | 22 843,53 € | 594 650,36 € |
| Année 10 | 27 652,64 € | 21 827,32 € | 566 997,72 € |
| Année 11 | 28 707,63 € | 20 772,33 € | 538 290,09 € |
| Année 12 | 29 802,84 € | 19 677,12 € | 508 487,25 € |
| Année 13 | 30 939,87 € | 18 540,09 € | 477 547,38 € |
| Année 14 | 32 120,26 € | 17 359,70 € | 445 427,12 € |
| Année 15 | 33 345,72 € | 16 134,24 € | 412 081,40 € |
| Année 16 | 34 617,90 € | 14 862,06 € | 377 463,50 € |
| Année 17 | 35 938,60 € | 13 541,36 € | 341 524,90 € |
| Année 18 | 37 309,68 € | 12 170,28 € | 304 215,22 € |
| Année 19 | 38 733,11 € | 10 746,85 € | 265 482,11 € |
| Année 20 | 40 210,85 € | 9 269,11 € | 225 271,26 € |
| Année 21 | 41 744,92 € | 7 735,04 € | 183 526,34 € |
| Année 22 | 43 337,53 € | 6 142,43 € | 140 188,81 € |
| Année 23 | 44 990,93 € | 4 489,03 € | 95 197,88 € |
| Année 24 | 46 707,40 € | 2 772,56 € | 48 490,48 € |
| Année 25 | 48 490,48 € | 990,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 802 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 624 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.