Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 852 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 380,40 € | 4 380,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 274 € / mois | 12 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 160 € | 920 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 300 € | 873 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 852 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 852 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 972,82 € | 31 591,98 € | 831 027,18 € |
| Année 2 | 21 772,96 € | 30 791,84 € | 809 254,22 € |
| Année 3 | 22 603,64 € | 29 961,16 € | 786 650,58 € |
| Année 4 | 23 466,00 € | 29 098,80 € | 763 184,58 € |
| Année 5 | 24 361,25 € | 28 203,55 € | 738 823,33 € |
| Année 6 | 25 290,66 € | 27 274,14 € | 713 532,67 € |
| Année 7 | 26 255,54 € | 26 309,26 € | 687 277,13 € |
| Année 8 | 27 257,23 € | 25 307,57 € | 660 019,90 € |
| Année 9 | 28 297,14 € | 24 267,66 € | 631 722,76 € |
| Année 10 | 29 376,72 € | 23 188,08 € | 602 346,04 € |
| Année 11 | 30 497,46 € | 22 067,34 € | 571 848,58 € |
| Année 12 | 31 660,98 € | 20 903,82 € | 540 187,60 € |
| Année 13 | 32 868,87 € | 19 695,93 € | 507 318,73 € |
| Année 14 | 34 122,87 € | 18 441,93 € | 473 195,86 € |
| Année 15 | 35 424,70 € | 17 140,10 € | 437 771,16 € |
| Année 16 | 36 776,20 € | 15 788,60 € | 400 994,96 € |
| Année 17 | 38 179,25 € | 14 385,55 € | 362 815,71 € |
| Année 18 | 39 635,84 € | 12 928,96 € | 323 179,87 € |
| Année 19 | 41 148,00 € | 11 416,80 € | 282 031,87 € |
| Année 20 | 42 717,85 € | 9 846,95 € | 239 314,02 € |
| Année 21 | 44 347,60 € | 8 217,20 € | 194 966,42 € |
| Année 22 | 46 039,51 € | 6 525,29 € | 148 926,91 € |
| Année 23 | 47 795,98 € | 4 768,82 € | 101 130,93 € |
| Année 24 | 49 619,47 € | 2 945,33 € | 51 511,46 € |
| Année 25 | 51 511,46 € | 1 052,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 852 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 85 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 68 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 300 € (2,5%).