Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 852 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 124,33 € | 6 124,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 559 € / mois | 17 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 160 € | 920 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 300 € | 873 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 852 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 852 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 702,84 € | 29 789,12 € | 808 297,16 € |
| Année 2 | 45 293,34 € | 28 198,62 € | 763 003,82 € |
| Année 3 | 46 941,71 € | 26 550,25 € | 716 062,11 € |
| Année 4 | 48 650,05 € | 24 841,91 € | 667 412,06 € |
| Année 5 | 50 420,60 € | 23 071,36 € | 616 991,46 € |
| Année 6 | 52 255,57 € | 21 236,39 € | 564 735,89 € |
| Année 7 | 54 157,30 € | 19 334,66 € | 510 578,59 € |
| Année 8 | 56 128,28 € | 17 363,68 € | 454 450,31 € |
| Année 9 | 58 170,97 € | 15 320,99 € | 396 279,34 € |
| Année 10 | 60 288,01 € | 13 203,95 € | 335 991,33 € |
| Année 11 | 62 482,08 € | 11 009,88 € | 273 509,25 € |
| Année 12 | 64 756,00 € | 8 735,96 € | 208 753,25 € |
| Année 13 | 67 112,69 € | 6 379,27 € | 141 640,56 € |
| Année 14 | 69 555,14 € | 3 936,82 € | 72 085,42 € |
| Année 15 | 72 085,42 € | 1 405,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 852 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 85 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 68 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 300 € (2,5%).