Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 852 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 166,43 € | 4 166,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 626 € / mois | 11 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 160 € | 920 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 300 € | 873 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 852 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 852 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 489,99 € | 35 507,17 € | 837 510,01 € |
| Année 2 | 15 110,42 € | 34 886,74 € | 822 399,59 € |
| Année 3 | 15 757,41 € | 34 239,75 € | 806 642,18 € |
| Année 4 | 16 432,12 € | 33 565,04 € | 790 210,06 € |
| Année 5 | 17 135,71 € | 32 861,45 € | 773 074,35 € |
| Année 6 | 17 869,41 € | 32 127,75 € | 755 204,94 € |
| Année 7 | 18 634,54 € | 31 362,62 € | 736 570,40 € |
| Année 8 | 19 432,44 € | 30 564,72 € | 717 137,96 € |
| Année 9 | 20 264,50 € | 29 732,66 € | 696 873,46 € |
| Année 10 | 21 132,18 € | 28 864,98 € | 675 741,28 € |
| Année 11 | 22 037,04 € | 27 960,12 € | 653 704,24 € |
| Année 12 | 22 980,62 € | 27 016,54 € | 630 723,62 € |
| Année 13 | 23 964,60 € | 26 032,56 € | 606 759,02 € |
| Année 14 | 24 990,71 € | 25 006,45 € | 581 768,31 € |
| Année 15 | 26 060,76 € | 23 936,40 € | 555 707,55 € |
| Année 16 | 27 176,62 € | 22 820,54 € | 528 530,93 € |
| Année 17 | 28 340,29 € | 21 656,87 € | 500 190,64 € |
| Année 18 | 29 553,75 € | 20 443,41 € | 470 636,89 € |
| Année 19 | 30 819,21 € | 19 177,95 € | 439 817,68 € |
| Année 20 | 32 138,80 € | 17 858,36 € | 407 678,88 € |
| Année 21 | 33 514,91 € | 16 482,25 € | 374 163,97 € |
| Année 22 | 34 949,98 € | 15 047,18 € | 339 213,99 € |
| Année 23 | 36 446,45 € | 13 550,71 € | 302 767,54 € |
| Année 24 | 38 007,03 € | 11 990,13 € | 264 760,51 € |
| Année 25 | 39 634,41 € | 10 362,75 € | 225 126,10 € |
| Année 26 | 41 331,48 € | 8 665,68 € | 183 794,62 € |
| Année 27 | 43 101,20 € | 6 895,96 € | 140 693,42 € |
| Année 28 | 44 946,72 € | 5 050,44 € | 95 746,70 € |
| Année 29 | 46 871,26 € | 3 125,90 € | 48 875,44 € |
| Année 30 | 48 875,44 € | 1 118,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 852 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 85 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 904 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.