Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 852 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 020,43 € | 5 020,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 213 € / mois | 14 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 160 € | 920 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 300 € | 873 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 852 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 852 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 383,87 € | 30 861,29 € | 822 616,13 € |
| Année 2 | 30 483,61 € | 29 761,55 € | 792 132,52 € |
| Année 3 | 31 624,54 € | 28 620,62 € | 760 507,98 € |
| Année 4 | 32 808,17 € | 27 436,99 € | 727 699,81 € |
| Année 5 | 34 036,08 € | 26 209,08 € | 693 663,73 € |
| Année 6 | 35 309,94 € | 24 935,22 € | 658 353,79 € |
| Année 7 | 36 631,50 € | 23 613,66 € | 621 722,29 € |
| Année 8 | 38 002,49 € | 22 242,67 € | 583 719,80 € |
| Année 9 | 39 424,82 € | 20 820,34 € | 544 294,98 € |
| Année 10 | 40 900,38 € | 19 344,78 € | 503 394,60 € |
| Année 11 | 42 431,16 € | 17 814,00 € | 460 963,44 € |
| Année 12 | 44 019,23 € | 16 225,93 € | 416 944,21 € |
| Année 13 | 45 666,76 € | 14 578,40 € | 371 277,45 € |
| Année 14 | 47 375,93 € | 12 869,23 € | 323 901,52 € |
| Année 15 | 49 149,06 € | 11 096,10 € | 274 752,46 € |
| Année 16 | 50 988,58 € | 9 256,58 € | 223 763,88 € |
| Année 17 | 52 896,91 € | 7 348,25 € | 170 866,97 € |
| Année 18 | 54 876,71 € | 5 368,45 € | 115 990,26 € |
| Année 19 | 56 930,57 € | 3 314,59 € | 59 059,69 € |
| Année 20 | 59 059,69 € | 1 183,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 852 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 85 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.