Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 952 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 609,68 € | 5 609,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 999 € / mois | 16 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 160 € | 1 028 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 800 € | 975 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 952 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 624 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 952 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 832,67 € | 34 483,49 € | 919 167,33 € |
| Année 2 | 34 061,50 € | 33 254,66 € | 885 105,83 € |
| Année 3 | 35 336,31 € | 31 979,85 € | 849 769,52 € |
| Année 4 | 36 658,86 € | 30 657,30 € | 813 110,66 € |
| Année 5 | 38 030,90 € | 29 285,26 € | 775 079,76 € |
| Année 6 | 39 454,29 € | 27 861,87 € | 735 625,47 € |
| Année 7 | 40 930,93 € | 26 385,23 € | 694 694,54 € |
| Année 8 | 42 462,86 € | 24 853,30 € | 652 231,68 € |
| Année 9 | 44 052,11 € | 23 264,05 € | 608 179,57 € |
| Année 10 | 45 700,87 € | 21 615,29 € | 562 478,70 € |
| Année 11 | 47 411,32 € | 19 904,84 € | 515 067,38 € |
| Année 12 | 49 185,78 € | 18 130,38 € | 465 881,60 € |
| Année 13 | 51 026,68 € | 16 289,48 € | 414 854,92 € |
| Année 14 | 52 936,44 € | 14 379,72 € | 361 918,48 € |
| Année 15 | 54 917,71 € | 12 398,45 € | 307 000,77 € |
| Année 16 | 56 973,11 € | 10 343,05 € | 250 027,66 € |
| Année 17 | 59 105,42 € | 8 210,74 € | 190 922,24 € |
| Année 18 | 61 317,59 € | 5 998,57 € | 129 604,65 € |
| Année 19 | 63 612,53 € | 3 703,63 € | 65 992,12 € |
| Année 20 | 65 992,12 € | 1 322,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 952 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 800 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 424 € pour cette enveloppe de financement.