Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 902 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 315,05 € | 5 315,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 106 € / mois | 15 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 160 € | 974 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 550 € | 924 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 902 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 902 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 108,22 € | 32 672,38 € | 870 891,78 € |
| Année 2 | 32 272,51 € | 31 508,09 € | 838 619,27 € |
| Année 3 | 33 480,37 € | 30 300,23 € | 805 138,90 € |
| Année 4 | 34 733,45 € | 29 047,15 € | 770 405,45 € |
| Année 5 | 36 033,42 € | 27 747,18 € | 734 372,03 € |
| Année 6 | 37 382,04 € | 26 398,56 € | 696 989,99 € |
| Année 7 | 38 781,13 € | 24 999,47 € | 658 208,86 € |
| Année 8 | 40 232,59 € | 23 548,01 € | 617 976,27 € |
| Année 9 | 41 738,38 € | 22 042,22 € | 576 237,89 € |
| Année 10 | 43 300,53 € | 20 480,07 € | 532 937,36 € |
| Année 11 | 44 921,15 € | 18 859,45 € | 488 016,21 € |
| Année 12 | 46 602,42 € | 17 178,18 € | 441 413,79 € |
| Année 13 | 48 346,62 € | 15 433,98 € | 393 067,17 € |
| Année 14 | 50 156,09 € | 13 624,51 € | 342 911,08 € |
| Année 15 | 52 033,28 € | 11 747,32 € | 290 877,80 € |
| Année 16 | 53 980,72 € | 9 799,88 € | 236 897,08 € |
| Année 17 | 56 001,08 € | 7 779,52 € | 180 896,00 € |
| Année 18 | 58 097,03 € | 5 683,57 € | 122 798,97 € |
| Année 19 | 60 271,43 € | 3 509,17 € | 62 527,54 € |
| Année 20 | 62 527,54 € | 1 253,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 902 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 824 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.