Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 902 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 637,46 € | 4 637,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 053 € / mois | 13 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 160 € | 974 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 550 € | 924 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 902 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 902 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 203,56 € | 33 445,96 € | 879 796,44 € |
| Année 2 | 23 050,68 € | 32 598,84 € | 856 745,76 € |
| Année 3 | 23 930,06 € | 31 719,46 € | 832 815,70 € |
| Année 4 | 24 843,02 € | 30 806,50 € | 807 972,68 € |
| Année 5 | 25 790,84 € | 29 858,68 € | 782 181,84 € |
| Année 6 | 26 774,78 € | 28 874,74 € | 755 407,06 € |
| Année 7 | 27 796,27 € | 27 853,25 € | 727 610,79 € |
| Année 8 | 28 856,74 € | 26 792,78 € | 698 754,05 € |
| Année 9 | 29 957,66 € | 25 691,86 € | 668 796,39 € |
| Année 10 | 31 100,58 € | 24 548,94 € | 637 695,81 € |
| Année 11 | 32 287,11 € | 23 362,41 € | 605 408,70 € |
| Année 12 | 33 518,90 € | 22 130,62 € | 571 889,80 € |
| Année 13 | 34 797,70 € | 20 851,82 € | 537 092,10 € |
| Année 14 | 36 125,28 € | 19 524,24 € | 500 966,82 € |
| Année 15 | 37 503,50 € | 18 146,02 € | 463 463,32 € |
| Année 16 | 38 934,30 € | 16 715,22 € | 424 529,02 € |
| Année 17 | 40 419,70 € | 15 229,82 € | 384 109,32 € |
| Année 18 | 41 961,74 € | 13 687,78 € | 342 147,58 € |
| Année 19 | 43 562,67 € | 12 086,85 € | 298 584,91 € |
| Année 20 | 45 224,63 € | 10 424,89 € | 253 360,28 € |
| Année 21 | 46 950,02 € | 8 699,50 € | 206 410,26 € |
| Année 22 | 48 741,21 € | 6 908,31 € | 157 669,05 € |
| Année 23 | 50 600,74 € | 5 048,78 € | 107 068,31 € |
| Année 24 | 52 531,24 € | 3 118,28 € | 54 537,07 € |
| Année 25 | 54 537,07 € | 1 114,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 902 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 90 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.