Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 902 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 483,73 € | 6 483,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 648 € / mois | 18 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 160 € | 974 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 550 € | 924 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 902 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 902 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 267,43 € | 31 537,33 € | 855 732,57 € |
| Année 2 | 47 951,23 € | 29 853,53 € | 807 781,34 € |
| Année 3 | 49 696,36 € | 28 108,40 € | 758 084,98 € |
| Année 4 | 51 504,98 € | 26 299,78 € | 706 580,00 € |
| Année 5 | 53 379,43 € | 24 425,33 € | 653 200,57 € |
| Année 6 | 55 322,05 € | 22 482,71 € | 597 878,52 € |
| Année 7 | 57 335,40 € | 20 469,36 € | 540 543,12 € |
| Année 8 | 59 422,06 € | 18 382,70 € | 481 121,06 € |
| Année 9 | 61 584,60 € | 16 220,16 € | 419 536,46 € |
| Année 10 | 63 825,88 € | 13 978,88 € | 355 710,58 € |
| Année 11 | 66 148,71 € | 11 656,05 € | 289 561,87 € |
| Année 12 | 68 556,08 € | 9 248,68 € | 221 005,79 € |
| Année 13 | 71 051,06 € | 6 753,70 € | 149 954,73 € |
| Année 14 | 73 636,86 € | 4 167,90 € | 76 317,87 € |
| Année 15 | 76 317,87 € | 1 488,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 902 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 525 €.