Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 802 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 764,92 € | 5 764,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 469 € / mois | 16 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 160 € | 866 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 050 € | 822 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 802 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 802 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 138,09 € | 28 040,95 € | 760 861,91 € |
| Année 2 | 42 635,24 € | 26 543,80 € | 718 226,67 € |
| Année 3 | 44 186,90 € | 24 992,14 € | 674 039,77 € |
| Année 4 | 45 794,98 € | 23 384,06 € | 628 244,79 € |
| Année 5 | 47 461,63 € | 21 717,41 € | 580 783,16 € |
| Année 6 | 49 188,91 € | 19 990,13 € | 531 594,25 € |
| Année 7 | 50 979,04 € | 18 200,00 € | 480 615,21 € |
| Année 8 | 52 834,35 € | 16 344,69 € | 427 780,86 € |
| Année 9 | 54 757,16 € | 14 421,88 € | 373 023,70 € |
| Année 10 | 56 749,94 € | 12 429,10 € | 316 273,76 € |
| Année 11 | 58 815,26 € | 10 363,78 € | 257 458,50 € |
| Année 12 | 60 955,75 € | 8 223,29 € | 196 502,75 € |
| Année 13 | 63 174,14 € | 6 004,90 € | 133 328,61 € |
| Année 14 | 65 473,27 € | 3 705,77 € | 67 855,34 € |
| Année 15 | 67 855,34 € | 1 323,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 802 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 64 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 050 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.