Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 052 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 198,93 € | 6 198,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 785 € / mois | 17 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 160 € | 1 136 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 300 € | 1 078 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 052 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 052 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 281,45 € | 38 105,71 € | 1 015 718,55 € |
| Année 2 | 37 639,36 € | 36 747,80 € | 978 079,19 € |
| Année 3 | 39 048,09 € | 35 339,07 € | 939 031,10 € |
| Année 4 | 40 509,55 € | 33 877,61 € | 898 521,55 € |
| Année 5 | 42 025,70 € | 32 361,46 € | 856 495,85 € |
| Année 6 | 43 598,61 € | 30 788,55 € | 812 897,24 € |
| Année 7 | 45 230,39 € | 29 156,77 € | 767 666,85 € |
| Année 8 | 46 923,21 € | 27 463,95 € | 720 743,64 € |
| Année 9 | 48 679,41 € | 25 707,75 € | 672 064,23 € |
| Année 10 | 50 501,34 € | 23 885,82 € | 621 562,89 € |
| Année 11 | 52 391,45 € | 21 995,71 € | 569 171,44 € |
| Année 12 | 54 352,33 € | 20 034,83 € | 514 819,11 € |
| Année 13 | 56 386,57 € | 18 000,59 € | 458 432,54 € |
| Année 14 | 58 496,94 € | 15 890,22 € | 399 935,60 € |
| Année 15 | 60 686,32 € | 13 700,84 € | 339 249,28 € |
| Année 16 | 62 957,63 € | 11 429,53 € | 276 291,65 € |
| Année 17 | 65 313,96 € | 9 073,20 € | 210 977,69 € |
| Année 18 | 67 758,48 € | 6 628,68 € | 143 219,21 € |
| Année 19 | 70 294,46 € | 4 092,70 € | 72 924,75 € |
| Année 20 | 72 924,75 € | 1 461,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 052 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 624 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 300 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.