Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 002 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 904,30 € | 5 904,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 892 € / mois | 16 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 160 € | 1 082 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 050 € | 1 027 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 002 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 002 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 556,97 € | 36 294,63 € | 967 443,03 € |
| Année 2 | 35 850,35 € | 35 001,25 € | 931 592,68 € |
| Année 3 | 37 192,15 € | 33 659,45 € | 894 400,53 € |
| Année 4 | 38 584,14 € | 32 267,46 € | 855 816,39 € |
| Année 5 | 40 028,22 € | 30 823,38 € | 815 788,17 € |
| Année 6 | 41 526,37 € | 29 325,23 € | 774 261,80 € |
| Année 7 | 43 080,58 € | 27 771,02 € | 731 181,22 € |
| Année 8 | 44 692,95 € | 26 158,65 € | 686 488,27 € |
| Année 9 | 46 365,70 € | 24 485,90 € | 640 122,57 € |
| Année 10 | 48 101,01 € | 22 750,59 € | 592 021,56 € |
| Année 11 | 49 901,29 € | 20 950,31 € | 542 120,27 € |
| Année 12 | 51 768,96 € | 19 082,64 € | 490 351,31 € |
| Année 13 | 53 706,51 € | 17 145,09 € | 436 644,80 € |
| Année 14 | 55 716,60 € | 15 135,00 € | 380 928,20 € |
| Année 15 | 57 801,90 € | 13 049,70 € | 323 126,30 € |
| Année 16 | 59 965,25 € | 10 886,35 € | 263 161,05 € |
| Année 17 | 62 209,57 € | 8 642,03 € | 200 951,48 € |
| Année 18 | 64 537,90 € | 6 313,70 € | 136 413,58 € |
| Année 19 | 66 953,37 € | 3 898,23 € | 69 460,21 € |
| Année 20 | 69 460,21 € | 1 392,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 002 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 024 € pour cette enveloppe de financement.