Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 002 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 151,59 € | 5 151,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 611 € / mois | 14 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 160 € | 1 082 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 050 € | 1 027 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 002 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 002 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 665,14 € | 37 153,94 € | 977 334,86 € |
| Année 2 | 25 606,14 € | 36 212,94 € | 951 728,72 € |
| Année 3 | 26 583,06 € | 35 236,02 € | 925 145,66 € |
| Année 4 | 27 597,23 € | 34 221,85 € | 897 548,43 € |
| Année 5 | 28 650,10 € | 33 168,98 € | 868 898,33 € |
| Année 6 | 29 743,15 € | 32 075,93 € | 839 155,18 € |
| Année 7 | 30 877,89 € | 30 941,19 € | 808 277,29 € |
| Année 8 | 32 055,92 € | 29 763,16 € | 776 221,37 € |
| Année 9 | 33 278,90 € | 28 540,18 € | 742 942,47 € |
| Année 10 | 34 548,52 € | 27 270,56 € | 708 393,95 € |
| Année 11 | 35 866,60 € | 25 952,48 € | 672 527,35 € |
| Année 12 | 37 234,95 € | 24 584,13 € | 635 292,40 € |
| Année 13 | 38 655,52 € | 23 163,56 € | 596 636,88 € |
| Année 14 | 40 130,27 € | 21 688,81 € | 556 506,61 € |
| Année 15 | 41 661,29 € | 20 157,79 € | 514 845,32 € |
| Année 16 | 43 250,74 € | 18 568,34 € | 471 594,58 € |
| Année 17 | 44 900,81 € | 16 918,27 € | 426 693,77 € |
| Année 18 | 46 613,80 € | 15 205,28 € | 380 079,97 € |
| Année 19 | 48 392,22 € | 13 426,86 € | 331 687,75 € |
| Année 20 | 50 238,45 € | 11 580,63 € | 281 449,30 € |
| Année 21 | 52 155,09 € | 9 663,99 € | 229 294,21 € |
| Année 22 | 54 144,88 € | 7 674,20 € | 175 149,33 € |
| Année 23 | 56 210,58 € | 5 608,50 € | 118 938,75 € |
| Année 24 | 58 355,08 € | 3 464,00 € | 60 583,67 € |
| Année 25 | 60 583,67 € | 1 237,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 002 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 050 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 719 €.