Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 552 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 979,32 € | 7 979,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 180 € / mois | 22 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 160 € | 1 676 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 800 € | 1 590 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 552 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 552 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 204,04 € | 57 547,80 € | 1 513 795,96 € |
| Année 2 | 39 661,57 € | 56 090,27 € | 1 474 134,39 € |
| Année 3 | 41 174,70 € | 54 577,14 € | 1 432 959,69 € |
| Année 4 | 42 745,58 € | 53 006,26 € | 1 390 214,11 € |
| Année 5 | 44 376,35 € | 51 375,49 € | 1 345 837,76 € |
| Année 6 | 46 069,39 € | 49 682,45 € | 1 299 768,37 € |
| Année 7 | 47 826,99 € | 47 924,85 € | 1 251 941,38 € |
| Année 8 | 49 651,66 € | 46 100,18 € | 1 202 289,72 € |
| Année 9 | 51 545,92 € | 44 205,92 € | 1 150 743,80 € |
| Année 10 | 53 512,47 € | 42 239,37 € | 1 097 231,33 € |
| Année 11 | 55 554,05 € | 40 197,79 € | 1 041 677,28 € |
| Année 12 | 57 673,52 € | 38 078,32 € | 984 003,76 € |
| Année 13 | 59 873,83 € | 35 878,01 € | 924 129,93 € |
| Année 14 | 62 158,09 € | 33 593,75 € | 861 971,84 € |
| Année 15 | 64 529,50 € | 31 222,34 € | 797 442,34 € |
| Année 16 | 66 991,39 € | 28 760,45 € | 730 450,95 € |
| Année 17 | 69 547,18 € | 26 204,66 € | 660 903,77 € |
| Année 18 | 72 200,51 € | 23 551,33 € | 588 703,26 € |
| Année 19 | 74 955,04 € | 20 796,80 € | 513 748,22 € |
| Année 20 | 77 814,68 € | 17 937,16 € | 435 933,54 € |
| Année 21 | 80 783,42 € | 14 968,42 € | 355 150,12 € |
| Année 22 | 83 865,40 € | 11 886,44 € | 271 284,72 € |
| Année 23 | 87 064,99 € | 8 686,85 € | 184 219,73 € |
| Année 24 | 90 386,61 € | 5 365,23 € | 93 833,12 € |
| Année 25 | 93 833,12 € | 1 916,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 552 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 798 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 624 € pour cette enveloppe de financement.