Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 902 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 671,91 € | 13 671,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 430 € / mois | 39 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 160 € | 2 054 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 550 € | 1 949 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 902 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 902 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 561,82 € | 66 501,10 € | 1 804 438,18 € |
| Année 2 | 101 112,40 € | 62 950,52 € | 1 703 325,78 € |
| Année 3 | 104 792,22 € | 59 270,70 € | 1 598 533,56 € |
| Année 4 | 108 605,96 € | 55 456,96 € | 1 489 927,60 € |
| Année 5 | 112 558,50 € | 51 504,42 € | 1 377 369,10 € |
| Année 6 | 116 654,87 € | 47 408,05 € | 1 260 714,23 € |
| Année 7 | 120 900,32 € | 43 162,60 € | 1 139 813,91 € |
| Année 8 | 125 300,29 € | 38 762,63 € | 1 014 513,62 € |
| Année 9 | 129 860,39 € | 34 202,53 € | 884 653,23 € |
| Année 10 | 134 586,41 € | 29 476,51 € | 750 066,82 € |
| Année 11 | 139 484,46 € | 24 578,46 € | 610 582,36 € |
| Année 12 | 144 560,76 € | 19 502,16 € | 466 021,60 € |
| Année 13 | 149 821,80 € | 14 241,12 € | 316 199,80 € |
| Année 14 | 155 274,32 € | 8 788,60 € | 160 925,48 € |
| Année 15 | 160 925,48 € | 3 137,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 902 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 824 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.