Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 003 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 868,23 € | 16 868,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 116 € / mois | 48 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 280 € | 2 163 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 088 € | 2 053 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 003 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 003 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 383,86 € | 64 034,90 € | 1 865 116,14 € |
| Année 2 | 143 020,22 € | 59 398,54 € | 1 722 095,92 € |
| Année 3 | 147 811,94 € | 54 606,82 € | 1 574 283,98 € |
| Année 4 | 152 764,20 € | 49 654,56 € | 1 421 519,78 € |
| Année 5 | 157 882,38 € | 44 536,38 € | 1 263 637,40 € |
| Année 6 | 163 172,02 € | 39 246,74 € | 1 100 465,38 € |
| Année 7 | 168 638,90 € | 33 779,86 € | 931 826,48 € |
| Année 8 | 174 288,92 € | 28 129,84 € | 757 537,56 € |
| Année 9 | 180 128,25 € | 22 290,51 € | 577 409,31 € |
| Année 10 | 186 163,21 € | 16 255,55 € | 391 246,10 € |
| Année 11 | 192 400,37 € | 10 018,39 € | 198 845,73 € |
| Année 12 | 198 845,73 € | 3 572,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 003 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 195 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 160 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 088 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 042 € pour cette enveloppe de financement.