Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 903 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 026,29 € | 16 026,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 565 € / mois | 45 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 280 € | 2 055 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 588 € | 1 951 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 903 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 903 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 476,74 € | 60 838,74 € | 1 772 023,26 € |
| Année 2 | 135 881,69 € | 56 433,79 € | 1 636 141,57 € |
| Année 3 | 140 434,24 € | 51 881,24 € | 1 495 707,33 € |
| Année 4 | 145 139,31 € | 47 176,17 € | 1 350 568,02 € |
| Année 5 | 150 002,02 € | 42 313,46 € | 1 200 566,00 € |
| Année 6 | 155 027,64 € | 37 287,84 € | 1 045 538,36 € |
| Année 7 | 160 221,63 € | 32 093,85 € | 885 316,73 € |
| Année 8 | 165 589,70 € | 26 725,78 € | 719 727,03 € |
| Année 9 | 171 137,55 € | 21 177,93 € | 548 589,48 € |
| Année 10 | 176 871,29 € | 15 444,19 € | 371 718,19 € |
| Année 11 | 182 797,14 € | 9 518,34 € | 188 921,05 € |
| Année 12 | 188 921,05 € | 3 393,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 903 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 789 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 842 € pour cette enveloppe de financement.