Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 853 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 605,32 € | 15 605,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 289 € / mois | 44 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 280 € | 2 001 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 338 € | 1 899 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 853 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 853 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 023,15 € | 59 240,69 € | 1 725 476,85 € |
| Année 2 | 132 312,43 € | 54 951,41 € | 1 593 164,42 € |
| Année 3 | 136 745,37 € | 50 518,47 € | 1 456 419,05 € |
| Année 4 | 141 326,87 € | 45 936,97 € | 1 315 092,18 € |
| Année 5 | 146 061,85 € | 41 201,99 € | 1 169 030,33 € |
| Année 6 | 150 955,48 € | 36 308,36 € | 1 018 074,85 € |
| Année 7 | 156 013,01 € | 31 250,83 € | 862 061,84 € |
| Année 8 | 161 240,05 € | 26 023,79 € | 700 821,79 € |
| Année 9 | 166 642,18 € | 20 621,66 € | 534 179,61 € |
| Année 10 | 172 225,32 € | 15 038,52 € | 361 954,29 € |
| Année 11 | 177 995,52 € | 9 268,32 € | 183 958,77 € |
| Année 12 | 183 958,77 € | 3 304,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 853 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.