Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 753 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 763,38 € | 14 763,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 738 € / mois | 42 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 280 € | 1 893 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 838 € | 1 797 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 753 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 116,05 € | 56 044,51 € | 1 632 383,95 € |
| Année 2 | 125 173,88 € | 51 986,68 € | 1 507 210,07 € |
| Année 3 | 129 367,66 € | 47 792,90 € | 1 377 842,41 € |
| Année 4 | 133 701,96 € | 43 458,60 € | 1 244 140,45 € |
| Année 5 | 138 181,49 € | 38 979,07 € | 1 105 958,96 € |
| Année 6 | 142 811,08 € | 34 349,48 € | 963 147,88 € |
| Année 7 | 147 595,78 € | 29 564,78 € | 815 552,10 € |
| Année 8 | 152 540,79 € | 24 619,77 € | 663 011,31 € |
| Année 9 | 157 651,48 € | 19 509,08 € | 505 359,83 € |
| Année 10 | 162 933,40 € | 14 227,16 € | 342 426,43 € |
| Année 11 | 168 392,26 € | 8 768,30 € | 174 034,17 € |
| Année 12 | 174 034,17 € | 3 126,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 753 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 838 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 042 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.