Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 703 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 342,41 € | 14 342,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 462 € / mois | 40 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 280 € | 1 839 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 588 € | 1 746 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 703 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 703 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 662,46 € | 54 446,46 € | 1 585 837,54 € |
| Année 2 | 121 604,63 € | 50 504,29 € | 1 464 232,91 € |
| Année 3 | 125 678,80 € | 46 430,12 € | 1 338 554,11 € |
| Année 4 | 129 889,53 € | 42 219,39 € | 1 208 664,58 € |
| Année 5 | 134 241,31 € | 37 867,61 € | 1 074 423,27 € |
| Année 6 | 138 738,88 € | 33 370,04 € | 935 684,39 € |
| Année 7 | 143 387,15 € | 28 721,77 € | 792 297,24 € |
| Année 8 | 148 191,15 € | 23 917,77 € | 644 106,09 € |
| Année 9 | 153 156,12 € | 18 952,80 € | 490 949,97 € |
| Année 10 | 158 287,42 € | 13 821,50 € | 332 662,55 € |
| Année 11 | 163 590,63 € | 8 518,29 € | 169 071,92 € |
| Année 12 | 169 071,92 € | 3 037,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 703 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 588 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.