Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 004 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 405,10 € | 14 405,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 652 € / mois | 41 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 320 € | 2 164 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 100 € | 2 054 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 004 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 004 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 793,78 € | 70 067,42 € | 1 901 206,22 € |
| Année 2 | 106 534,79 € | 66 326,41 € | 1 794 671,43 € |
| Année 3 | 110 411,95 € | 62 449,25 € | 1 684 259,48 € |
| Année 4 | 114 430,20 € | 58 431,00 € | 1 569 829,28 € |
| Année 5 | 118 594,70 € | 54 266,50 € | 1 451 234,58 € |
| Année 6 | 122 910,75 € | 49 950,45 € | 1 328 323,83 € |
| Année 7 | 127 383,88 € | 45 477,32 € | 1 200 939,95 € |
| Année 8 | 132 019,79 € | 40 841,41 € | 1 068 920,16 € |
| Année 9 | 136 824,43 € | 36 036,77 € | 932 095,73 € |
| Année 10 | 141 803,93 € | 31 057,27 € | 790 291,80 € |
| Année 11 | 146 964,65 € | 25 896,55 € | 643 327,15 € |
| Année 12 | 152 313,16 € | 20 548,04 € | 491 013,99 € |
| Année 13 | 157 856,35 € | 15 004,85 € | 333 157,64 € |
| Année 14 | 163 601,26 € | 9 259,94 € | 169 556,38 € |
| Année 15 | 169 556,38 € | 3 305,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 004 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 048 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.