Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 054 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 764,51 € | 14 764,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 741 € / mois | 42 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 320 € | 2 218 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 350 € | 2 105 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 054 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 054 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 358,52 € | 71 815,60 € | 1 948 641,48 € |
| Année 2 | 109 192,87 € | 67 981,25 € | 1 839 448,61 € |
| Année 3 | 113 166,77 € | 64 007,35 € | 1 726 281,84 € |
| Année 4 | 117 285,27 € | 59 888,85 € | 1 608 996,57 € |
| Année 5 | 121 553,65 € | 55 620,47 € | 1 487 442,92 € |
| Année 6 | 125 977,39 € | 51 196,73 € | 1 361 465,53 € |
| Année 7 | 130 562,14 € | 46 611,98 € | 1 230 903,39 € |
| Année 8 | 135 313,72 € | 41 860,40 € | 1 095 589,67 € |
| Année 9 | 140 238,25 € | 36 935,87 € | 955 351,42 € |
| Année 10 | 145 341,94 € | 31 832,18 € | 810 009,48 € |
| Année 11 | 150 631,45 € | 26 542,67 € | 659 378,03 € |
| Année 12 | 156 113,40 € | 21 060,72 € | 503 264,63 € |
| Année 13 | 161 794,89 € | 15 379,23 € | 341 469,74 € |
| Année 14 | 167 683,12 € | 9 491,00 € | 173 786,62 € |
| Année 15 | 173 786,62 € | 3 388,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 054 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 205 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 184 €.