Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 054 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 044,41 € | 10 044,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 438 € / mois | 28 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 320 € | 2 218 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 350 € | 2 105 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 054 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 054 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 932,29 € | 85 600,63 € | 2 019 067,71 € |
| Année 2 | 36 428,00 € | 84 104,92 € | 1 982 639,71 € |
| Année 3 | 37 987,77 € | 82 545,15 € | 1 944 651,94 € |
| Année 4 | 39 614,33 € | 80 918,59 € | 1 905 037,61 € |
| Année 5 | 41 310,54 € | 79 222,38 € | 1 863 727,07 € |
| Année 6 | 43 079,38 € | 77 453,54 € | 1 820 647,69 € |
| Année 7 | 44 923,96 € | 75 608,96 € | 1 775 723,73 € |
| Année 8 | 46 847,52 € | 73 685,40 € | 1 728 876,21 € |
| Année 9 | 48 853,43 € | 71 679,49 € | 1 680 022,78 € |
| Année 10 | 50 945,24 € | 69 587,68 € | 1 629 077,54 € |
| Année 11 | 53 126,63 € | 67 406,29 € | 1 575 950,91 € |
| Année 12 | 55 401,40 € | 65 131,52 € | 1 520 549,51 € |
| Année 13 | 57 773,57 € | 62 759,35 € | 1 462 775,94 € |
| Année 14 | 60 247,30 € | 60 285,62 € | 1 402 528,64 € |
| Année 15 | 62 826,97 € | 57 705,95 € | 1 339 701,67 € |
| Année 16 | 65 517,11 € | 55 015,81 € | 1 274 184,56 € |
| Année 17 | 68 322,43 € | 52 210,49 € | 1 205 862,13 € |
| Année 18 | 71 247,85 € | 49 285,07 € | 1 134 614,28 € |
| Année 19 | 74 298,55 € | 46 234,37 € | 1 060 315,73 € |
| Année 20 | 77 479,86 € | 43 053,06 € | 982 835,87 € |
| Année 21 | 80 797,37 € | 39 735,55 € | 902 038,50 € |
| Année 22 | 84 256,98 € | 36 275,94 € | 817 781,52 € |
| Année 23 | 87 864,70 € | 32 668,22 € | 729 916,82 € |
| Année 24 | 91 626,89 € | 28 906,03 € | 638 289,93 € |
| Année 25 | 95 550,17 € | 24 982,75 € | 542 739,76 € |
| Année 26 | 99 641,43 € | 20 891,49 € | 443 098,33 € |
| Année 27 | 103 907,88 € | 16 625,04 € | 339 190,45 € |
| Année 28 | 108 357,00 € | 12 175,92 € | 230 833,45 € |
| Année 29 | 112 996,64 € | 7 536,28 € | 117 836,81 € |
| Année 30 | 117 836,81 € | 2 698,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 054 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 648 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 205 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.